淡市佛系理財 – 定期存款有得諗

當早幾個月大家對個市都仲有期望，pm窮生問投資問題同股票分析嘅網友都仲係不少，但係去到近1個月，我留意到坊間受貿易戰影響，氣氛都係一面倒地淡，變相問投資嘅人都少左。至於有追看我facebook專頁嘅朋友都知道，我由年頭開始都偏淡，去到近3個月基本上都明言只會減持（包括美股），如無非常吸引嘅股票都不會加注，變相手頭上的現金就變多了，咁作為精明嘅理財人，我亦冇理由就咁放錢係銀行唔郁咁笨，面對大手做淡又唔敢，套現左一筆現金出黎嘅人，又可以做咩呢？今次又同大家講下定期。

其實一般黎講，定期真係冇咩好講，因為都係放錢係銀行，分別只係在於你會lock實左筆錢一個時間唔郁得，對投資人黎講呢個係大忌，因為我早前都講左要善用現金流，定期就係減慢現金流動嘅工具，好似就同平時我所講嘅野背道而馳。問題就係當經濟狀況變差，我地首先要分清楚，呢個「差」，到底係差住通脹定係差住通縮？前者我地係08年開始都經驗過，因為經濟差，美國政府決定打刧窮人去救企業，所以QE。錢唔值錢，出糧輸通脹，份糧一年比一年唔見駛。你明知到今日呢100蚊下年價值更低，所以我地懂得盡量加大今日嘅現金流去買入資產，過去呢十年我地見證到呢招嘅威力。

好多人可能好後生（包括窮生），出黎做野之後根本未試過通縮。我地知通脹難頂，反而唔知通縮先係地獄。呢樣野要先提，係因為多少同定期有關，因為而家各大銀行都提升定存息率，所以呢半年傳媒講多左定期嘅資料，點解定存息率會升？因為大家都搶存款，點解搶存款？因為流通嘅錢少左。流通嘅錢少左，現金嘅價值自然提升，而流通嘅錢少左就係通縮。同通脹相反，通縮就係你份糧一年比一年好駛（如果到時仲有糧出），而你會發現今日呢100蚊下年價值更高，資產嘅吸引程度減少，大家明知係咁會點？冇錯！就係大家都會減少駛錢，包括投資。如此一來現金流就會停止，你同我現金流停止，最多係冇左被動收入。但如果係公司現金流停止，就係執笠，咁你同我份工都凍過水，但當面對通縮，呢樣野似乎無法避免。

我唔係話呢個情況下年一定會到來，但係我會做定準備。所以現在我手頭上有筆現金，而正如某投資達人都話，唔投資都係冒緊風險！冇錯的，你係冒緊冇回報嘅風險，而且你就咁放係銀行就一定冇回報。所以我會暫時做定期，謀定而後動。另外，關於唔同銀行做緊幾多厘，大家可以係我Facebook再update，因為呢啲野隨時變，而且隨時google到，我就唔係度討論了！

定期最好分段做

正如我頭先講，定期最唔好就係lock實左筆錢，令你有機會把握唔到機會，唔夠靈活。所以我自己會好似月供股票一樣，可以2-3個月投入一定數額的新資金去做定期。如果一來你每隔一段時間都會有筆錢可以鬆綁，再決定筆錢嘅去向，成件事就靈活好多了！不過有２點要留意，就係各大銀行最低入場費都唔同，有部份銀行甚至可能要100萬先做得到，咁大家就要睇返自己現金有幾多，揀返自己用到嘅銀行定期服務。其次，好似以前咁，好多銀行如果要親身去分行先做到定期，咁用我呢個方法真係死得，你咪2-3個月係咁落分行？真係唔駛開工咩！所以如果你係打算分段做定期，最好就用返可以網上申請嘅銀行去做，咁返工係Office都可以操作得到，就唔洗行黎行去。

美元定期的兩大用途

其實定期都可以做好多唔同地方貨幣，今次我講美元，係因為我自己會做。有網友早前問我對港元同人民幣定期嘅睇法，呢個大家有少少誤區，你問呢個問題，其實唔係問緊有關定期嘅問題，而係外匯投資問題，你單純係問嘅係我對個別貨幣走勢嘅睇法。我今次會做美國定期係有2大原因，第一係定期，收息避險，咁點解唔做最直接嘅港元定期？一來美元定期息口高少少，但問題係銀行有買出賣出價，如果你下下做完又轉返港紙，其實你只係幫銀行搵緊錢。

所以我第二個原因就係，儲美金。我對美元有需求，例如而家港滙急升，我可以趁而家做美元定期，到我筆錢鬆綁，我就有一筆美元資金可用，到時我可以直接射過美股投資戶口，唔需要到我要美元果陣先電匯，到時個rate未必靚。另外呢個都係受我自己對貿易戰分析嘅影響，暫時傾向將自己部份資金轉成美元，方便日後部署。至於港人至愛之一嘅澳元則可能只有短線的反彈，相信隨住美元同澳元的息差收窄，加上澳洲對中國嘅依賴，資金會更懂得選邊站的。