[個案分析]23歲職場小薯 3年成家路線圖
個案主角阿煒來信:
Hello 窮生你好呀,我好鍾意留意你既post; 覺得你入世好深,清楚應該點樣係依家呢個香港杜會生活。
所以想請教下你有關將來生活既規劃:
小弟23 歲,同細我一年既女友計劃緊三年後結婚;聽聞十餘萬可以辨個酒會;女友亦同意婚事只係做Show 所以唔洗大搞。
雖有計劃但只係開始中既開始,可以當係下個月先開始存錢。
兩人會一齊儲錢,目前都係萬二三配收入;計劃月儲$4000 ,洗用$4000內、 $4000家用。
傾落結左婚再一齊儲錢上樓,30歲左右比首期(依家大慨60幾萬?);
我倆因為都無乜學歷,所以都可能只可以從事零售一類既工作(不包拾保險金融那種,因為刻板印象上對這兩行業比較反感),背景方面我果邊家人都會照顧下三餐;佢果邊可能就一餐半餐咁。好似幫手供樓果一類既支援應該就無架啦。
我地兩個無咩不良嗜好,平時佢都係煲下劇,我就打下機咁(極少課金,近一年無課)。名牌衣著亦唔好,我著H&M,佢就著開$60 葵芳貨仔咁。
我地提過話想開聯名,但佢果邊父母過往經驗怕日後有變,可能會唔願意/唔比;方案二係各自開戶口不過個戶口唔可以有提款卡,每個月入錢然後SEND 存摺比雙方睇、互相監督支持咁樣。
平時食飯盡量帶飯唔出街食咁~
請問這種想法足夠現實嗎? 本人自覺入世不深自覺考慮太少,希望能得到窮生指點,感激不盡。
窮生解答:
窮生睇完阿煒既個案都覺得好安慰,一個後生仔讀書唔叻唔緊要。最緊要有目標,踏實肯捱,雖然差D閱歷,但係時間同經歷會令一個人長大,明天未必會更好,但心態正確,起碼明天你會更強大,行得愈輕鬆!
簡單講阿煒有個三年理財計劃,目的係買樓+結婚。窮生會以呢個做骨幹會俾少少建議,因為平衡返你生活、工作同愛情同家庭4方面。
基層打工仔先要定目標方向,才能向上流!
先講工作,阿煒話自己學歷唔高,所以人工都係12-3K並且覺得上升空間唔高。窮生講得呢個想法太保守,其實而家大多搵錢既工作,都係Sales工。高學歷者除左醫生律師,大多專業月薪都係4-5萬為樽頸。反而如果你係中五出黎做個成功既Sales,月入4-5萬不是問題。所謂高學歷(文中指的是學士以上)只能轉work life banlance而唔係高薪。所以先唔好妄自菲薄,要同女朋友定下係事業上既目標。例如有冇咩行業你地係特別想做?人工有冇話三年後想跳到咩位?基層打工仔最欠缺係目標同方向,唔好過得一日得一日,你都識講老左怕比人炒。會唔會而家揀一條可以行到老既跑道?定係幾多歲要有自己既事業?不妨由呢個3年計劃作為起點,好好計劃人生。
聯名戶口無助儲蓄計劃 應善用現金作穩定投資
生活方面,我當你地2個人工一樣,而大家都係月儲$4000 ,洗用$4000內、 $4000家用。都係唔錯而健康的。一年5萬,兩人十萬,三年後30-40萬係一定做得到的。關於聯名戶口方面,窮生同樣係唔建議既,唔只係你地而家個stage未到。窮生根本就算結左婚都唔建議用呢個方法。除非你地打算聯合儲一筆投資基金。將d錢集中作投資。否則呢d戶口都係有其害而不見其利!
窮生感到好奇怪,既然你講到自己咁健康既理財習慣,點解話而家先開始儲錢?係呢度我無法評估你地既理財能力去到邊。如果係低既,窮生覺得月供股票的方法有利迫使自己儲錢。這個戶口就當作是大家的聯名戶口就可以。如果有自制能力的話,可以集合一手一手的買,以減少行政收費。以你們一個月4K,一個月8K。一年目的可以定在11-12萬左右一個股票戶口的存款保證係15萬,一年可以開一個,一個買一隻股票。
因為阿煒問的是3年後的事,到時60萬能否上車,或者已經跌到連借錢都有困難。窮生並唔敢肯定,肯定的是,現在開始儲資產係無錯。因為樓市跌股市好難唔跌,但股市跌樓價可以唔跌。所以不懂股票的朋友都適宜儲reits(房地產投資信託基金、公用股或者係ETF(證券投資信託基金)等等。起碼就數到時價跌,都有息可以坐得舒服一點。
愈窮愈應該把錢放在資產而不是消費
結婚方面,窮生唔係太熟,不過網上好多資料都可以查到。如果搞酒會係可以十萬樓下搞得掂,問題係,窮生認為以你地2人收入唔高,而20-30呢個歲數,係冇父幹既情況下十零萬唔係小數目。你不妨可以試下問下,唔搞得唔得。旅行結婚之類,都同家人講返你地有個3年計劃,將錢用係樓方面總比燒煙花來得值得,希望老人家明白。如果真係唔得,咁就唯有從簡,並希望佢地可以資助一下吧!
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