生涯規劃的常犯錯誤(25-35歲)
又係突然插隊既文章,文章的起源係窮生早前係輔人睇左篇題為<<慳啲洗又點?慳啲洗就買到樓咩?>>為題既文章,文章拋出左幾個問題,筆者用佢自己既角度去解答。當中都發現有幾個生涯規劃常犯錯誤,就等窮生一一解答一下。
係解答之前先要講少少,生涯規劃呢個TERMS係呢幾年開始係香港再次興起,原因可能係某局長既一番話。事實上生涯規劃係重要,因為人一生短短地都有70年。頭20年成長學習,20-40應用打拼。50-70收成享受。講係簡單,如何實行?沒有生涯規劃恐怕很難。以香港社會為例,22歲大學畢業,我當25歲事業方向開始明確少少到升職,拍拖,結婚,生仔等等,大多都會係25-35歲之間完前。姐係話你人生既輪廓如果係順利的話會係35歲左右開始定下來,之後做既野係BASE ON呢個輪廓去發展下去。可見呢10年功夫有多重要。
問題一:「結婚平有平結,貴有貴結嘅啫,就咁簽張紙咪得囉!」
呢個說話絕對冇錯既,不過學689話齋:「係會展擺100圍同500蚊簽張紙之間仲有好多空間。」問題係你要知道自己有幾多斤兩。
首先你大約要知道一般去行既結婚程序要洗你幾多錢,以一場有行禮有擺酒,有片有相有日本蜜月既套餐計,扣埋收入都要洗大約十幾廿萬。當中最勁就係擺酒同行禮。
雖則結婚係兩個人既事(外母同奶奶),但係洗錢既就係而家最冇財力既年青人。窮生不嬲都係用者自負,邊個想擺就邊個俾錢。結婚呢D所謂儀式其實就係你一生入面,俾機會你扮一次主角,去做一場戲。就好似D富二代自己開戲俾自己做主角,自己出隻冇人買既CD一樣。呢D野完全係消費性的動作。點解要做呢?
至於文中提到結婚一生人一次,起碼都要影返輯結婚相留念啦!窮生覺得影相既野真係豐儉由人,窮生有同事會去京都預支蜜月,親自操刀影相。溫馨得黎又收留念之效,成本一定比出面影平得多。而窮生作為廣告行人士我可以話你聽,出國收得平既人都唔會影得到咩好野出黎,不如自己影。
總結一句,做人要有自知之明,冇咁大個頭就唔好帶咁大頂帽。因為結婚搞得大,就會郁到其他規劃既情況惡化,下面會提到。
問題二:「是但租間屋先,然後結婚生仔,三個人排公屋囉!」
呢個問題足見生涯規劃的重要,講返上面結婚問題,如果你唔擺酒,多出黎果廿萬就可以加大購買力。文章作者話自己一年1萬我當佢30歲計,如果你22歲做野,30歲都應該有50萬?我當你一年升幾十萬,而家一個上車盤都係400萬,你同你未來老公如果一早有計劃。根本唔洗問呢個問題,一結婚可以直接買樓上車,仲洗乜煩?
而上一段講到既結婚搞得大既後果係呢個時候就湧現,好多人有個常犯錯誤覺得,一層樓平平地都要400萬,我呢十零萬左右到D咩?儲錢有咩用?答案係好有用。以一個400萬樓計,9成上車連雜費大約50-60萬入場。10萬姐係1/5。你無啦啦多左1/5上車資金你唔用黎裝修,唔買大D。要黎一晚洗左佢?
至於公屋就係第2個世界既事,如果你可以排到隊,基本上你同上車冇關。而上公屋除非你生返2-3個,否則你呢世都排唔到,係呢度都唔討論太多。
另外我想講講就係所謂買樓唔係買棵菜理論。因為窮生係24-5歲果陣都瀨過野。就係當年窮生睇中左一個400呎單位佢開我350萬,經紀已經提我你係岩就開票俾人地先可以同你傾價錢。由於當年我太幼稚,行動力又唔夠。係咁話不如睇多幾間先。去到最後2017年佢升左100萬。
今日我可以問返你,到底你所謂唔可以求其買,係你要考慮D咩?D考量係咪真係合理呢?定係單純只係好怕做錯決定而遲遲立唔定決心?如果你係自住,佢升唔升你都要住。如果你早少少有首期,交租唔會比供樓平。所謂比層樓綁死幾廿年。難度你唔係月月交租?冇同一個生活壓力咩?我供樓當15K月供,十年後我都係15K甚至更少。十年後你交既租必定比十年前多。邊個先係唔自由呢?
最後一句講到因為自住,要考慮返地點,配套,同埋一堆其他嘢。都係果句,做人要有自知之明,有錢就有考慮既空間囉。衰D講你著草過台灣都要球半啦。唔好扮有野考慮,有能力先有考慮既餘地。
問題三:「有仔襯嫩生呀,平有平養,貴有貴養啫。」
題外話,早生個小朋友會聰明啲係冇科學根據。窮生媽媽都係37歲先生窮生。
事實小朋友呢個FACTOR造就最多窮忙中產。因為大家都冇異議地將最好的都留俾小朋友。兩條友加埋搵6-7萬就話要送佢去國際學校,一個月洗幾千蚊比佢學呢樣學果樣。你問我咁樣有咩問題?窮生就答你冇問題,仔係你既,你要點教外人冇權過問,但窮忙中產就不要怨了,簡單道理,想供多D俾小朋友?博命搵多D錢囉。
窮生冇生小孩既打算,真係有左都會俾多D空間佢自由發展。睇住黎洗,絕不怪獸。
而冇人叫你買樓生仔一齊做,起碼如果冇能力,買樓頭3年都唔好生住。
問題四:「問阿爸阿媽借首期囉,之後再慢慢還。」
呢個窮生冇親身經驗,因為窮生家窮。但我唔明點解文中講到父母要俾幾百個你地上車,事實上係完全唔幫手同full pay送層樓俾你地之間,又係有好多空間。一個首期都係40萬左右,40萬得唔得呢?冇40,20都好架。再講你都係借,借銀行又係借,咪計返息俾父母囉。到第時老左有病,佢地唔係要錢傍身,係要你傍身呀!呢D中國式思維真係要戒。而最大問題就係,咁自己唔爭氣,有乜計?
最後完全又係人生窮得只剩下買樓,買唔到樓就好似人生已完咁。說穿了就唔係唔想做樓奴,係冇資格做。有得做都係甘心去做。呢個就係呢代香港人既寫照。原來享受人生就係一年去1-2次旅行,食下好西,真係好無趣。
當窮生一叫人儲錢,就好多人將我同奴性掛勾。我想問下,你唔儲錢,俾你日日食好西,一年去4次日本又點?呢D叫自由自在?咩令你可以KEEP住做呢D野,咪就係返工囉!到頭來又係不停惡性循環。呢D真係叫自由?不如早D儲錢,簡單生活,早日財務自由,咁就真係可以做到自由人生喇!